《財務自由：提早過你真正想過的生活》書摘筆記｜花錢之前先問自己9個問題

你是否經常衝動購物，買了許多不必要的東西？明明知道應該要減少消費，卻還是難以控制？你知道嗎？每天一杯三美元的咖啡，五年後會讓你損失8000多美元！

今天要和大家分享《財務自由：提早過你真正想過的生活》這本書，希望每個人在花錢的時候都能夠多一些考慮。

本書作者，葛蘭·薩巴蒂爾（Grant Sabatier）在24歲那年失業，銀行帳戶裡只剩下2美元，但他的花了5年多的時間，就累積到了125萬美元的淨資產，並在30歲那年達到財務自由，提早退休。

本篇文章會和大家分享書中9個你在結帳之前需要思考的金錢問題，打開你對花錢的腦洞。

1）這些錢能買我未來多少的自由時間？ 

當我們花錢買了某個東西，就等於少存了這些錢。花錢時，你不只是把錢付出去而已，你同時也付出了時間，還有未來的潛在價值。很多人都忽略了這背後極大的機會成本。

計算一下你目前一天的花費是多少。假如平均一天花費25美元，那麼每當你存下25美元，你就能夠買到未來一天的自由，這一天你不用工作也能繼續生活。如果存下100美元的話，那你就為自己買到未來了4天的自由。

每當在消費時，用未來的時間來量化這一個東西的價值，這樣可以讓自己更加體會到這一個東西是不是真的值得你購入。

2）買這個東西能讓我多快樂嗎？

問問自己：「花這個錢能為我的生活帶來多少價值？如果他現在會讓我快樂？到了明天或是下個月，我還會有多快樂？」

仔細思考下來，你會發現很多你以為能夠帶來快樂的東西，其實不能給你帶來快樂，或是曾經給你帶來快樂的東西，已經無法再讓你感到快樂了。下個月的你甚至可能會為今天買下的東西而感到後悔。

不過，如果一樣東西真的會給你帶來快樂，為你的生活注入幸福，或是給你帶來自信，那你還是可以選擇買下它的，因為這可能會比你存下來的錢更有價值。

賺錢就是要購買長期快樂，添增幸福感嘛！

3）我要賺多少錢才能買這個東西？

很多人在購物的時候，會忽略掉這一部分，就是當我們在購買東西時，支付的是稅後收入。這就代表你必須賺到高於這一個東西的定價才買得起。

一杯售價三美元的咖啡，你可能要賺到四美元才買得起。雖然多一美元看似小錢，但如果金額更大的消費就差很多了。

如果你需要繳25%的所得稅，那麼當你購買一部四萬美元的車，就必須賺到大約53,332美元的稅前收入才能支付，多了13,332美元。

你繳了多少的稅，你就必須多賺多少錢，才能買某樣東西。如果你需要繳15%的稅，那你買的任何東西，真實的價格都會比售價昂貴15%。

4）我買得起嗎？

有許多人經常會入不敷出，買的東西其實根本無法負擔，甚至還會用信用卡來分期付款。

作者提到，我們的任何一筆消費，例如一趟假期或是一部車，都不可以超過個人淨資產的百分之二到三。

假如你是個社會新鮮人，才剛開始存錢，淨資產是負數的話，那麼你就必須犧牲一切奢侈的享受。例如暫時延後出國旅游、不要買車，或是可以選擇購買便宜可靠的二手車來駕。

在淨資產轉成正數之前，花費盡量越少越好，這樣才能夠更快達到財務自由。

5）改用百分比來看價格差異

一杯三美元跟四美元的咖啡，表面上只差一塊錢，但其實相差了25%。透過百分比來看價格差異，更能看出兩者之間的真實差距。

舉例來說，Ａ品牌的咖啡豆一袋是9美元，而知名品牌一袋是12美元，中間雖然只相差3美元，但如果用百分比來看的話，就是相當33%的價差了。這時後你就可以判斷為了某个品牌的咖啡豆品質，是否值得你多花33%的價格去購買了。

下次當你在逛街比價時，不仿試試用百分比來比價。

6）有更便宜的嗎？能免費交換嗎？

買任何東西之前，可以先想想這東西能不能免費獲取，如果能免費當然是最好。如果沒有的話，也可以考慮用等值交換的方式或是以物換物。例如說，把車子借給朋友，交換他們每週請你吃飯一次，將你不常用的東西跟別人交換。

另外，購買二手物品也是一個很好的選擇，很多東西其實都會貶值，所以買二手的東西就可以為你省下更多的錢。

有便宜的方法就用更便宜的方法，能省則省嘛！

7）為求方便，我花了多少錢？

當我們購買包含服務的物品時，都會付出更高的金額來換取便利，例如咖啡、外帶食物等等。作者以前每天都會花3美元購買一杯咖啡，直到有一天他發現在家泡一杯咖啡

竟然只需要花費0.5美元，就只因為方便而多付了6倍的價錢。

為求方便的費用正是我們日常生活中的隱形小偷，悄悄地把你的收入給偷走。有了這一個概念後，下一次當你想要購買一杯星巴克的時候，就會三思而後行了。

在還沒達到財富自由之前，就要好好限制自己一個月可以享受被服務的次數。

8）這個東西往後會花我多少錢？

不管金額多小，經常性的消費，長期下來就会積少成多。

如果你每小時稅後的工資是5美元，那麼1000美元除以每個小時的工資5美元的話，你是否願意用人生中的200個小時，去換取一年外帶咖啡的習慣？還是你選擇在家自己煮咖啡：0.5美元，一年只需要花費180美元左右而已？

在家煮咖啡的話，可是能足足省下820美元，又或是164個小時的自由時間。你可能會覺得這164個小時在一整年的時間裡面微不足道，但如果疊加起其他經常性花費，例如健身會員卡，外帶午餐，串流音樂服務等，這將會是一筆龐大的數目。

儲蓄會積少成多，花費也一樣，花小小幾筆錢也會變成一大筆。

9）這些消費在未來值多少錢？

假如當初沒有消費，那麼原本的每一塊錢若是用在投資，或是花費在自己想要打造的副業上，在現在或是未來會價值多少呢？

假設回報率有7%，拿每年花在喝咖啡的1000美元固定投入，加上複利的效應，這筆錢五年後就會價值7,555.84美元了，十年後就會變成16,750.75美元。

假如你利用不買新車而省下的4萬美元來投資，不只你的淨資產不會減少4萬美元，還會以每年百分之七的速度成長。你因為不買新車，而多投資的4萬美元，每十年就會增長一倍，十年後你就會有8萬美元，二十年後就會有16萬美元了。

你今天消費的同時，會犧牲「存錢」和「讓錢變大」的兩個機會，每次的消費都會拉長你達到財富自由所需要的時間。

經常問自己：這些錢在今天對我比較有價值，還是在未來對我更有價值？答案很顯然就是後者，這就是延遲消費的意義。

結言

花錢要講究策略，既要享受生活，又要兼顧財務自由。如果花費是必要的，而且能帶來足夠的幸福感，那麼就可以花。如果花費不是必要的，或者只會帶來短暫的幸福感，那麼就應該慎重考慮。

總之，找到適合自己的花錢方式，你就能在享受生活和追求財務自由之間取得平衡。

記住，財務自由是一種生活方式，而不是一種目標，它意味著我們可以自由地選擇自己想過的生活。