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IBKR教學|2023最新IBKR入金流程,圖文教學

IBKR入金

在IBKR開戶之後,你要先匯入真實資金至投資賬戶,才能開始進行交易。

本篇文章簡單為大家整理了幾種IBKR入金方式,那就是:

  1. 銀行電匯
  2. Wise轉賬
  3. ACH轉賬
  4. 在線賬單支付
  5. 支票支付

馬來西亞用戶如果要使用令吉來入金的話,IBKR只提供你使用Wise轉賬。不過,如果你選擇入金幣種為美元的話,就可以使用Wise轉賬以外的入金方式。

IBKR入金令吉

還沒有在IBKR開戶的讀者,可以先跟著之前的文章開設賬戶:Interactive Brokers|2023最完整超詳細IB盈透開戶指南

銀行電匯

一般上,大部分的IBKR用戶都會使用銀行電匯入金,因為它是最簡單的轉賬方式之一,但它的費用也會相對比較貴一點,主要因為銀行會徵收一些費用。如果要使用這一方法的話,要記得選擇美元為入金幣種。

特點:

  • 入金速度:快,具體看銀行的轉匯速度,通常是即時完成到4個工作日不等
  • 費用:IBKR 0 手續費,但銀行會徵收一筆服務費,不同銀行不同收費
  • 交易限制期:資金到達IBKR後,你就可以直接用來交易
  • 取款限制期:資金到達IBKR的3個工作日後,你才可以取款
銀行電匯入金

入金步驟:

  1. 每次發起電匯前,先登錄IBKR賬戶創建存款通知,萬一在銀行設置電匯轉賬時遺漏了IBKR賬戶號碼/賬戶名稱的話,存款通知能夠確保資金正確地入賬。
  2. 輸入你的銀行資訊,包括發送機構(你的銀行)和賬戶號碼,你可以選擇將資訊保存下來,以便在將來的存款請求中使用,不然就選擇“否”。
  3. 在「存款金額」部分輸入你要入金的金額。
  4. 在「定期交易」部分,你可以決定是否要將這一次的入金設置為定期交易。如果選擇定期入金的話,記得勾選並填寫相關資訊,包括定期交易的名稱、重複頻率(每月、每季度或每年)和開始日期。如果只是一次性入金,那就可以忽略這一部分。
  5. 點擊「獲取電匯指令」,你就會獲得相關信息。
  6. 在有了銀行轉帳的詳細資訊之後,你就可以使用網絡銀行服務(Online Banking)來進行轉賬,或是直接到你的銀行辦理。

Wise轉賬

第一次使用Wise作為入金方式的時候,你將被重定向到 wise.com,以授權你的Wise帳戶連結到IBKR。如果你目前沒有帳戶Wise,系統就會提示你創建一個。

從Wise餘額轉賬

你需要連接你的Wise賬戶,然後將資金從Wise多貨幣賬戶轉賬到你的IBKR賬戶。轉賬之前,Wise會自動將你的資金轉換為IBKR所支持的貨幣,整個流程非常方便快捷

特點:

  • 入金速度:快
  • 費用:Wise會對貨幣兌換收費,提供詳細信息查看特定幣種的收費情況
  • 交易限制期:資金到達IBKR後,你就可以直接用來交易
  • 取款限制期:資金到達IBKR的3個工作日後,你才可以取款
從Wise餘額轉賬入金

之後要入金的話,你只需要用IBKR賬戶,從Wise轉賬,非常方便快捷。

通過Wise進行銀行轉帳

大致上,這個方法的流程是要先連接你的Wise賬戶,然後在IBKR上創建Wise轉帳請求,並根據IBKR的轉賬指令信息,從本地銀行轉帳到Wise,然後Wise就會將你的這筆資金轉帳到IBKR。

特點:

  • 入金速度:快
  • 費用:Wise會針對所有通過IBKR平台完成的跨幣種轉帳收取轉帳費用,其中5.5%歸于IBKR
  • 交易限制期:資金到達IBKR後,你就可以直接用來交易
  • 取款限制期:資金到達IBKR的3個工作日後,你才可以取款
通過Wise進行銀行轉帳入金

入金步驟:

  1. 初次關聯Wise賬戶之後,你就可以在IBKR上創建Wise轉帳請求。
  2. 在獲得轉賬指令信息後,你就可以通過本地銀行向Wise的當地銀行賬戶發起轉帳。注意會有限額要求,具體取决于轉帳幣種(馬來西亞令吉的最大允許金額是每日30,000元)。
通過Wise進行銀行轉帳指令

ACH轉賬

*只有使用美國銀行才能使用這一入金方法*

ACH(Automated Clearing House)是一項讓銀行存款自動轉帳清算的功能,也叫存款自動轉帳服務。它是由美國國家自動清算所協會(NACHA)營運的電子轉賬系統,用來取代支票,因為幾乎免費的轉帳成本,ACH已經成為美國最流行的低成本收支方式。

通常在投資美國股市使用美股券商時,你就會看到ACH這一個匯款入金選項,但你需要綁定美國相關的銀行才能使用這一選項。

ACH轉賬算是蠻安全的,因為它的授權書需填寫一些資料,包括付款人姓名、銀行賬戶資料、9位數的ACH路徑號碼(Routing Number),以及交易金額、扣款上限、轉賬日期等,只要任何一項資料有誤,轉帳指示就不會成立,能夠避免錯誤扣款。

基本上,如果你選擇使用ACH轉賬,你就需要預先進行設置,將你的美國銀行以及IBKR賬戶進行連接。

在入金頁面當中,ACH有兩種轉賬方式:

  1. 從銀行直接發起轉賬
  2. 連接銀行賬戶,用IBKR賬戶發起轉賬請求

從銀行發起直接ACH轉賬

用這個方法的話,IBKR會為你提供專屬的路徑號碼,以及一個虛擬賬戶號碼(Virtual Account Number, VAN)。虛擬賬戶號碼是為了讓你的資金能夠通過美國ACH網絡,從你的銀行賬戶轉帳到你的IBKR賬戶。

特點:

  • 入金速度:快,初始設置1個工作日或1個工作日以內可開始交易
  • 費用:免費
  • 交易限制期:資金到達IBKR後,你就可以直接用來交易
  • 取款限制期:資金到達IBKR的3個工作日後,你才可以取款

注意,你需要在手機安裝IBKR應用程序,並設置好IBKR驗證(IB key)

從銀行發起直接ACH轉賬入金

當你選擇從銀行發起直接ACH轉賬時,網站就會顯示一個二維碼(QR code)讓你掃描,只要跟著步驟完成設置,網頁就會顯示「直接扣帳協議」,簽署同意過後,就算完成前期設置了。

IBKR直接扣帳協議

入金步驟:

  1. 線上登錄你的美國銀行賬戶,用VAN號碼來將你的賬戶與IBKR賬戶進行連接。連接賬戶最長需要3個工作日才能完成。
  2. 連接後,你就可以登錄銀行賬戶來進行轉賬程序。一般上,資金會在1到2天後到達你的IBKR賬戶,這取決於你銀行的轉賬速度。
  3. 在第一次設置過後,之後你要入金的話,就只需要登錄你的美國銀行賬戶就可以使用ACH直接轉賬了。

通過IBKR連接銀行賬戶

跟第一種ACH轉賬方法不同的是,第二種是先在IBKR平台上連接你的美國銀行賬戶,然後之後就可以直接在IBKR平台發起入金程序。

特點:

  • 入金速度:慢,取决于銀行支持的轉帳方式,資金可能即時可用,轉帳需要的時間最多不會超過4個工作日
  • 費用:免費
  • 交易限制期:首筆存款需要4個工作日以後才可用於交易;後續存款則取決於開戶時間長短、轉賬歷史和賬戶餘額,有可能可立即交易,不然就是需要4個工作日
  • 取款限制期:5個工作日之後,你才可將資金取出到匯款銀行賬戶(如果是要取出到匯款銀行賬戶以外的其它賬戶,限制期則是44個工作日)
通過IBKR連接銀行賬戶

連接賬戶步驟:

  1. 輸入銀行賬戶資訊(選擇銀行賬戶類型,輸入路由號碼、銀行帳號,然後選擇連接銀行帳戶)
  2. IBKR會要求你通過電子簽名和證券令牌認證來確認你的請求,這同時也將會授權IBKR和你的銀行處理你所發出的任何轉賬請求。
  3. 成功確認銀行賬戶資訊的話,你就會看到如下圖的畫面,你可以點選下方「存入資金」開始轉帳。
確認銀行賬戶
圖片來源:IBKR官網

如果IBKR無法驗證你的銀行帳戶的話,平台就會使用傳統的驗證方式,在1-3個工作日內,向你的銀行賬戶發送兩筆少於一美元的小額存款(注意:這些交易可能會在不同日期進行)。你需要留意你的銀行賬戶是否有這兩筆交易,並記下交易金額。

重新登錄賬戶,點擊藍色小鈴鐺,打開「待處理專案」功能表,系統會要求你輸入信用額度進行確認。輸入正確的金額後,你就可以使用ACH指令進行存款和取款轉帳了。

ibkr傳統驗證
圖片來源:IBKR官網

在線賬單支付

*只有使用美國銀行才能使用這一入金方法*

你可以在銀行賬戶的賬單支付功能中,一次性將IBKR設置為收款人。在初始設置後,你就可以使用銀行賬戶的賬單支付功能將資金轉入IBKR。

特點:

  • 入金速度:快,具體看銀行的轉匯速度,通常需要1到6個工作日
  • 費用:銀行可能會徵收費用,但通常免費
  • 交易限制期:資金到達IBKR後,你就可以直接用來交易
  • 取款限制期:電子支付需要資金到達的3個工作日後才可取款;紙質支付則需要6個工作日後才可取款
在線賬單支付入金

入金步驟:

  1. 每次通過銀行的在線賬單支付轉賬資金之前,先登錄IBKR賬戶創建存款通知,以避免資金不到帳。
  2. 獲取指令後,你就可以使用銀行的賬單支付功能轉賬入金了。
在線賬單支付指令
圖片來源:IBKR官網

郵寄支票

*只有使用美國銀行才能使用這一入金方法*

顧名思義就是向IBKR郵寄紙質支票。

特點:

  • 入金速度:慢
  • 費用:銀行可能會徵收費用,但通常免費
  • 交易限制期:支票寄達IBKR的6個工作日後才可交易
  • 取款限制期:6個工作日後才可取款
郵寄支票入金

入金步驟:

  1. 每次郵寄支票之前,先登錄IBKR賬戶創建存款通知,以避免資金不到帳。郵寄支票所要用到的具體指令信息會在這一步驟顯示給你。
  2. 郵寄支票。
支票郵寄說明

結言

以上就是小編整理好的IBKR最完整入金指南。

首選的IBKR入金方式是從Wise餘額轉賬。你可以在匯率好的時候,預先存一筆以美元為幣種的自己在你的Wise錢包裡面,然後等到要入金的時候,就可以直接使用這筆資金。

希望這篇整理對你有幫助哦!

免責聲明:此文章內容僅作為教學、分享及參考的用途,而非專業的投資建議。所有交易皆存在風險,虧損可能超過您的投資金額,請謹慎評估自己的風險承受能力,並諮詢專業人士的意見。

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