定期定額ETF是什麼？新手投資者必讀懶人包

你是不是也曾聽過「定期定額ETF」這個詞，卻不太清楚它到底是什麼？

別擔心！在這篇文章中，我們將會用簡單易懂的方式，帶你了解定期定額ETF的一切知識！

文章目錄

什麼是定期定額？

首先，讓我們來了解「定期定額」（Dollar-Cost Averaging）這個概念。

定期定額是一種投資策略，它的核心理念是：在固定的時間間隔，投入固定金額購買特定的投資標的。

舉個例子：

小明決定每個月15號，固定投資3,000元買入某個ETF。

不管當天ETF的價格是高是低，小明都會買入3,000元的份額。

這就是典型的定期定額投資。

那定期定額有什麼好處呢？它能幫助投資者做到以下事情：

養成規律的投資習慣。
避免因情緒波動而做出錯誤的投資決策。
降低平均購買成本（我們稍後會詳細解釋這點）。

什麼是ETF？

了解過「定期定額」的概念後，接下來我們來看看「ETF」是什麼。

ETF是「Exchange Traded Fund」的縮寫，中文翻譯為「指數股票型基金」或「交易所交易基金」。

簡單來說，ETF就像是一個裝滿了各種股票的籃子。當你買入一個ETF，就相當於同時買入了這個籃子裡的所有股票。

ETF的特點包括：

可以像股票一樣在證券交易所買賣。
通常追蹤某個特定的指數或產業。
費用通常比傳統共同基金低。
提供了良好的分散投資機會。

如果你想更深入地了解ETF的知識，歡迎你閱讀這篇文章：ETF是什麼？ETF怎麼買？ETF有哪些？一文解答所有ETF問題

定期定額ETF是什麼？

現在，我們把「定期定額」和「ETF」這兩個概念結合起來，就得到了「定期定額ETF」。

定期定額ETF就是定期（例如每月）投入固定金額購買特定的ETF。

舉個例子：

小華決定每個月1號，固定投資5,000元買入追蹤台灣50指數的ETF（例如0050）。

不管當天0050的價格如何，小華都會買入5000元的份額。

定期定額ETF的優點

1. 降低平均成本

當市場下跌時，你的固定金額可以買到更多單位的ETF；但當市場上漲時，你買到的單位雖然少了，但已持有的單位價值卻增加了。

長期來看，這種策略可以幫助你降低平均購買成本。

2. 減少情緒化投資

定期定額投資可以幫助你避免因市場波動而產生的恐慌或貪婪情緒，讓你的投資更加理性。

3. 適合小資族

你不需要一次投入大筆資金，可以用小額資金慢慢累積，非常適合預算有限的投資者。

4. 自動化投資

許多券商都提供定期定額ETF的自動扣款服務，設定好後就可以「設定完就忘記」，非常方便。

像好葉常用的Firstrade和IB盈透證券就有提供這樣的服務。

5. 分散風險

ETF本身就是一籃子股票的組合，相比單一股票，風險更加分散。

定期定額ETF的運作原理

讓我們用一個簡單的例子來說明定期定額ETF是如何運作的：

假設小李決定每月投資3,000元到某個ETF中。以下是6個月的情況：

月份	ETF價格	投資金額	購買單位數	累計單位數
1月	30元	3,000元	100	100
2月	25元	3,000元	120	220
3月	20元	3,000元	150	370
4月	22元	3,000元	136.36	506.36
5月	28元	3,000元	107.14	613.5
6月	32元	3,000元	93.75	707.25

圖表由成長吧團隊整理

在這個例子中，小李總共投資了18,000元（3000元 x 6個月），購買了707.25單位的ETF。

如果我們計算平均購買成本：18,000元 / 707.25單位 = 25.45元/單位

你可以注意到，即使ETF的價格在這6個月中有起有落，但透過定期定額投資，小李的平均購買成本（25.45元）還是低於最後一個月的ETF價格（32元）。

也就是說，用定期定額投資的方法，長期而言能夠幫助你降低投資成本。

如何開始定期定額ETF投資？

如果你決定定期定額ETF投資但不知道該怎麼開始，以下為你列出6個行動步驟：

步驟1：選擇一家券商

大多數證券商都提供定期定額ETF的服務。選擇一家費用合理、操作界面友善的證券商。

如果你想比較不同的券商，這裡就有一篇文章非常適合你：美股開戶2025：美股開戶選哪家？5大美股券商優缺點分析

步驟2：開立證券帳戶

如果你還沒有證券帳戶，需要先開立一個。這通常可以在線上完成。

如果你是使用IB盈透證券或Firstrade作為你的投資券商，我們也有相關的文章可以幫助你完成它們的開戶。

步驟3：選擇ETF

有了證券帳戶和知道怎麼入金到證券帳戶後，你就能根據自己的投資目標和風險承擔能力，去選擇適合的ETF。

投資新手可以考慮追蹤大盤指數的ETF，如台灣的0050或美國的SPY。

延伸閱讀：美股ETF推薦2025：15檔熱門美股ETF推薦！

步驟4：設定投資計畫

步驟4是決定你要投資的金額和頻率。例如，每月1號投資5,000元。

如果你每個月無法拿出比較大筆的錢去固定投資ETF，那麼也能嘗試先存到一股ETF的金額才來投入購買。

另外，有些券商也有提供購買零股的服務，也就是你可以用較低的價錢就能買到部分ETF，不會因為金額不足而無法開始投資。

延伸閱讀：零股是什麼？零股怎麼買？一文看懂零股交易細節

步驟5：開始投資

當你設定好上述步驟後，券商就會在指定日期自動從你的帳戶扣款並購買ETF。

步驟6：定期檢視

雖然定期定額投資不需要天天盯盤，但每隔一段時間檢視一下投資狀況還是很重要的。

定期定額ETF的注意事項

雖然定期定額ETF是一種相對簡單和低風險的投資方式，但還是有一些事項需要注意：

1. 手續費

每次購買ETF都會產生手續費。

雖然單次金額不大，但長期累積下來也是一筆可觀的開支。

選擇手續費較低的券商可以幫你節省不少成本。

2. 市場風險

即使是定期定額投資，也無法完全規避市場風險。

如果市場長期下跌，你的投資仍可能出現虧損。

3. 選擇適合的ETF

不是所有ETF都適合定期定額投資。一般來說，追蹤大盤指數或特定產業的ETF較為適合。

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4. 長期投資

定期定額ETF投資策略最適合長期投資。

如果你只打算投資短期，可能無法充分發揮這種策略的優勢。

5. 調整投資計畫

隨著你的財務狀況和投資目標的變化，記得適時調整你的投資計畫。

結語

定期定額ETF是一種簡單且有效的投資策略，特別適合投資新手和小資族。

它能幫助你建立良好的投資習慣，降低平均購買成本，並減少因情緒波動而做出錯誤決策的機會。

記住，投資是一場馬拉松，不是短跑。定期定額ETF投資策略的魅力在於它的簡單和持續性。

只要你保持耐心，長期堅持，就有機會收穫豐厚的回報。

定期定額ETF常見問題

1. 定期定額ETF適合所有人嗎？

定期定額ETF特別適合長期投資者、小資族和投資新手。

但每個人的財務狀況和投資目標不同，建議在開始前諮詢專業的理財顧問。

2. 我可以隨時停止或更改定期定額ETF投資計畫嗎？

可以，大多數券商允許你隨時調整或停止你的定期定額ETF投資計畫。

3. 定期定額ETF和一次性買入大筆ETF，哪個更好？

這取決於你的投資策略和風險承受能力。

定期定額可以降低平均成本和市場時機風險，而一次性買入則可能在市場上漲時獲得更高收益。

4. 定期定額ETF的最低投資金額是多少？

這取決於你選擇的券商和ETF。

有些券商的最低投資金額可能低至1,000元或更少。

你可以參考這篇文章，了解不同券商的投資服務：美股開戶2025：美股開戶選哪家？5大美股券商優缺點分析

5. 我應該選擇哪種ETF進行定期定額投資？

對於新手來說，追蹤大盤指數的ETF（如台灣的0050或美國的SPY）是不錯的選擇。它們提供了良好的市場代表性和分散性。

6. 定期定額ETF投資需要多久才能看到效果？

定期定額ETF是一種長期投資策略，通常需要至少3-5年才能充分發揮其優勢。

7. 我可以同時定期定額投資多個ETF嗎？

絕對可以，你可以同時定期定額投資多個ETF以進一步分散風險。

8. 定期定額ETF投資有稅務影響嗎？

有，ETF的股利收入和資本利得可能需要繳稅。具體情況要諮詢稅務專業人士。

9. 如果市場持續下跌，我應該停止定期定額ETF投資嗎？

不一定。市場下跌時，你的固定金額可以買到更多單位的ETF，這可能是一個良好的買入機會。但也要根據你的個人財務狀況做決定。

10. 定期定額ETF投資和定期定額基金投資有什麼區別？

主要區別在於ETF在交易所交易，價格實時變動，而且通常費用較低。基金則是每日結算一次淨值，且管理費可能較高。

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免責聲明：此文章內容僅作為教學、分享及參考的用途，而非專業的投資建議。所有交易皆存在風險，虧損可能超過您的投資金額，請謹慎評估自己的風險承受能力，並諮詢專業人士的意見。