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投資,先了解你的風險偏好

投資風險偏好

投資風險偏好測試

重要提示 ⚠

  1. 請認真閱讀問卷內容,並給出最貼切真實的答案。
  2. 這項測試並不構成任何投資建議,或是對未來投資決策形成實質影響。僅提供參考
  3. 投資有風險,入場要謹慎。請在投資之前,根據測試結果核對自己的風險承擔能力,並同樣對投資項目的風險進行評估。不管投資者是否跟著測試結果進行評估,均為投資者的獨立行為,相應的風險亦由投資者獨立承擔。

測試內容

1、您目前的個人及家庭財務狀況屬於以下哪一種?

  • 有較大數額未到期負債【2 分】
  • 收入和支出相抵【4 分】
  • 有一定積蓄【6 分】
  • 有較為豐厚的積蓄並有一定的投資【8 分】
  • 比較富裕且有相當的投資【10 分】

2、您的投資經驗可描述為__________

  • 除銀行儲蓄外,基本沒有其他投資經驗【2 分】
  • 購買過銀行理財產品【4 分】
  • 購買過債券、保險等理財產品【6 分】
  • 參與過股票、基金等產品的交易【8 分】
  • 參與過權證、期貨、期權等產品的交易【10 分】

3、您個人目前已經或準備投資的基金金額,占您或者家庭所擁有的總資產比重是多少?
(備註:總資產包括存款、證券投資、房地產及實業等)

  • 80-100%【2 分】
  • 50-80%【4 分】
  • 20-50%【6 分】
  • 10-20%【8 分】
  • 0-10%【10 分】

4、您目前投資主要用於什麼目的?

  • 平時生活保障,賺點補貼家用【2 分】
  • 養老【4 分】
  • 子女教育【6 分】
  • 資產增值【8 分】
  • 家庭富裕【10 分】

5、於未來五年內,您打算從此項投資計劃內,提取多少的資金?

  • 少過30%【20 分】
  • 31-50%【16 分】
  • 51-70%【8 分】
  • 超過70%【0 分】

6、您大約會持有這項投資計劃多少年,才有可能動用其中的大部分的資金?

  • 2 年內【1 分】
  • 2-5 年【4 分】
  • 5-10 年【12 分】
  • 10 年以上【16 分】

7、您能否接受高風險的投資,以爭取更高的回報潛力?

  • 可以接受【15 分】
  • 接受【12 分】
  • 基本接受【9 分】
  • 不太接受【6 分】
  • 絕對不可以接受【3 分】

8、您認為自己能承受的最大投資損失是多少?

  • 少過10%【3 分】
  • 10-20%【6 分】
  • 20-30%【9 分】
  • 30-50%【12 分】
  • 超過50%【15 分】

9、以下幾種投資模式,您更偏好哪種模式?

  • 收益只有 5%,但不虧損【2 分】
  • 收益 15%,但可能虧損 5%【4 分】
  • 收益 30%,但可能虧損 15%【6 分】
  • 收益 50%,但可能虧損 30%【8 分】
  • 收益 100%,但可能虧損 60%【10 分】

10、「一個好的長期項目,投資的虧損只是短期的波動。我認為只要繼續持有投資專案,終必可收複失地。」您同意這一說法嗎?

  • 非常同意【20 分】
  • 可以接受【16 分】
  • 傾向同意【12 分】
  • 傾向不同意【8 分】
  • 絕不同意【4 分】

11、若市價忽然下跌,您是否仍會繼續持有該投資專案?

  • 肯定會【10 分】
  • 極有可能會【8 分】
  • 不肯定【6 分】
  • 極有可能不會【4 分】
  • 絕對不會【2 分】

12、以下各項反映不同的投資取向。哪一項最能代表您目前的情況?

  • 我希望進行較穩健且虧損風險較低的投資,得到固定的利息及股息回報。【4 分】
  • 我希望投資組合既有固定利息和股利收入,又可持續增長,兩者平衡。【10 分】
  • 我希望從投資組合獲得某些利息收入,但要以增長為主。【16 分】
  • 我進行投資,只求長線增長。【20 分】

13、您現在的年齡是__________

  • 30 歲以下【20 分】
  • 30-40 歲【15 分】
  • 40-50 歲【10 分】
  • 50-60 歲【4 分】
  • 60 歲以上【0 分】

14、您是否覺得自己比身邊人更願意冒險?

  • 是的【5 分】
  • 不是【1 分】

15、您全年的家庭總收入是__________(美金)

  • 少過10,000【2分】
  • 10,000-25,000【4 分】
  • 25,000-50,000【6 分】
  • 50,000-100,000【8 分】
  • 超過100,000【10 分】

16、您對於自己將來的收入是否有安全感(如受雇收入或退休金收入)?

  • 絕對有安全感【10 分】
  • 頗有安全感【8 分】
  • 不肯定【6 分】
  • 不大有安全感【0 分】
  • 極致沒有安全感【0 分】

???? 測試結果

95 分以下:保守型

特點:追求穩定,厭惡風險;投資期限在5年以下;希望能夠安穩維持原有的投資成本

「保守型」投資者極不願意面對投資虧本;不會主動參與有風險的投資;即使投資回報率相對較低,也還是希望將資金存放在相對保本的地方。由於股票市場或新興投資市場(如加密貨幣、NFT等)較為波動,這類投資不適合「保守型」投資者參與。

典型的投資組合是:100% 現金存款/固定存款/保險項目

96-125 分:溫和型

特點:以保障現有資金為主;對回報率波動幅度承受力較低;希望投資保持穩定;對所投資資金增值程度要求較低

「溫和型」投資者對投資比較謹慎,會盡量規避風險;寧願將大部分的資產投資在較低風險的債券市場或非常靈活的貨幣市場中,獲取相對較低回報;同時,也謹慎選擇信譽良好的房產項目,以長期收租的方式,或是REITs房產基金,作為穩定賺取收益的方法。

典型投資組合:50% 債券,30% 房產/REITs,20% 現金

126-140 分:均衡型

特點:期望獲得中等程度入息及資本增值;並不十分看重目前的收入,而是更注重投資的穩定成長;可承受一些波動,但更希望自己的投資風險小於市場的整體風險

「均衡型」投資者有一定的投資知識,會因個人需要,而將投資平均分配於高風險、高回報和低風險、低回報的產品;願意投資於較高風險的股市,期望在長線上追求較高的資本回報,以抗衡通貨膨脹,比如有派股息股利的股票和REITs,以及部分成長型股票是他們的首選。

其餘投資於風險較低的債券市場,以取得組合的均衡發展;了解投資股票虧本的可能性,所以在組合方面,傾向於債券投資和房產投資,以均衡掉波動性較高的股市。

典型投資組合:35% 股票,20% 債券,30% 房產/REITs,15% 現金

141-160 分:自信型

特點:資產組合較為豐富;股票的比例已經很高,但會預留短時期內足夠的現金流;年紀可能較為年輕,對未來的收入充分樂觀;在個人財務上,有足夠的資金保障

「自信型」投資者對趨勢判斷有自己的眼光,也對投資有一定的知識和經驗,願意將大部分的資產投資於波動性高的股市上,期待獲取較高的回報率,但同時也明白股票投資在短期波動中,可能會產生賬面損失。

此外,他們通常也會有小部分投機性質,可能會小額投入部分資金在新興投資市場上,如加密貨幣、NFT收藏等。在組合方面,股票投資的比例會比其他資產來得高。

典型投資組合:65% 股票,15% 房產/REITs,10% 債券,5% 新興投資市場(如加密貨幣、NFT收藏等),5% 現金

161 分以上:進取型

特點:以尋求長線增長為主;並不急需賺取主要入息,也不需要在短期內兌現資金;有很高的回報波動承受能力,能承擔全收益包括本金可能損失的風險;追求長期且高度的資金增值;投資期限可能至少在10年以上

「進取型」投資者有充裕的時間,所以願意承擔短期的市場波動風險,追求長期的投資回報。雖然著眼於投資組合的長期增長潛力,也有快速增長的期望,故此願意投入部分金額在新興加密貨幣市場,如加密貨幣、NFT收藏等。

典型投資組合:80% 股票,15% 新興投資市場(如加密貨幣、NFT收藏等),5% 現金

總結

風險,就意味著不確定性,市場上沒有誰可以承諾百分之百的投資回報。投資回報,總是伴隨著風險。在你獲取理想回報的過程中,肯定就會有發生一定程度虧損的可能性。至於你能夠接受多大程度的虧損,那就是你的風險偏好了。

記住,要根據自己的風險偏好,採取最適合的投資策略,在能力可及的範圍內,實現想要的回報!


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