3個高利率存錢法，幫助你有效對抗通貨膨脹！
你知道嗎？現在很多人把錢放在活期存款帳戶，但利息低得可憐。
這些錢可能是為了準備股市投資、應急基金而存的，但放在銀行定存，年利率卻往往低於2到4%通貨膨脹率，導致自己的購買力逐漸縮水。
更糟的是，定存還要鎖定6~12個月，如果提早拿出來還會損失利息收益。
那麼，有沒有既能抵抗通貨膨脹，又安全穩定，還能隨時取用的存錢方法呢？
今天我就要來跟大家分享3個我親身實踐的高利率存錢方法，讓你的每一分錢都能發揮最大價值！
免責聲明：此文章內容僅作為教學、分享及參考的用途，而非專業的投資建議。所有交易皆存在風險，虧損可能超過您的投資金額，請謹慎評估自己的風險承受能力，並諮詢專業人士的意見。
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理想的現金存放方式應具備什麼條件？
說到存錢，我們都希望自己的錢能夠「聰明工作」，而不是躺在銀行裡「睡大覺」。那麼，一個理想的現金存放方式到底應該具備哪些條件呢？
在我看來，有四個條件是必須滿足的。它們分別是：有高於通膨的利率回報、足夠安全和穩定、隨時能夠取用，以及操作便利。
首先是高於通膨的利率回報。
當通膨率高達2~4%時，如果你的錢只能獲得1~2%的定存利率，那麼你的購買力實際上每年都在縮水。
這就像你辛苦賺來的錢正在被通膨這個「隱形小偷」偷走一樣！
再來，安全性和穩定性也是不能妥協的。
我們不會希望為了追求高收益而承擔過高風險，畢竟這些錢可能是我們的緊急預備金或等待投資時機的資金。
接著是流通性一定要高。
與傳統定存不同，理想的存放方式應該讓我們能夠隨時取用資金，而不是被鎖定6~12個月。
因為當市場出現好機會，或者生活中有緊急需求時，我們會需要立即能夠動用這筆錢。
最後，就是操作上一定要方便。
沒有人會希望在需要用錢的時候，還要經過複雜的流程才能提領。所以理想的存錢方式，應該是要像管理日常銀行帳戶一樣簡單，甚至更加便捷。
那接下來我分享的3種高利率存錢法，就非常符合這四個條件。
首先來介紹第一種方式：貨幣市場基金（Money Market Fund）。
高利率存錢法1：貨幣市場基金
貨幣市場基金，簡單來說就是一種投資於短期到期日金融產品的基金。
這個基金包括政府債券、企業短期債券、銀行存款和票據等固定收益產品。
這個基金的目標很簡單：一方面保持你投入的本金安全穩定，另一方面從這些短期投資中賺取利息給你。
根據摩根士丹利近期發布的報告，2024年貨幣市場基金表現超出預期，吸引了大量資金流入。
看看下面這張圖表，它就清楚展示了從2023年底到2024年底，零售和機構貨幣市場基金資產的穩定增長趨勢。
這張圖表顯示，零售基金資產（藍色線）從2.3萬億美元增長到2.7萬億美元，而機構基金資產（淺藍色線）從3.6萬億美元增長到4.1萬億美元。
這種持續增長的趨勢，正是來自於貨幣市場基金的可觀收益率和相對穩定的表現，所以才會吸引大量零售和機構投資者。
而這張圖恰好證明了越來越多的投資者正在選擇這種投資工具來保值增值。
此外，貨幣市場基金的收益也不容小覷。
截至2025年2月，機構型貨幣市場基金的七日年化收益率達到4.50%，而政府和國庫型貨幣市場基金的收益率分別為4.41%和4.39%。
這些數字都遠高於傳統銀行定存利率，讓你的資金能夠跑贏通膨。
另外，WeLab Bank 在2025年2月發布的數據也顯示，美元貨幣基金的一年平均回報率達到5.06%，港元貨幣基金的一年平均回報率為4.07%。這些數據都顯示，貨幣市場基金確實是抵抗通膨的有效工具。
那要怎麼使用貨幣市場基金來存錢呢？
答案就是使用投資平台來購買貨幣市場基金，比如我本身有在使用的富途moomoo平台就能做到這一點。
以 moomoo Cash Plus 這個工具為例，它為客戶的閒置資金提供了4.22%的年化收益率，投資門檻低至0.01美元。
這意味著無論你的財務狀況如何，都可以輕鬆開始投資旅程。
最重要的是，貨幣市場基金提供了極高的流通性。你可以隨時贖回資金用於股票交易、IPO認購或提款。
這種靈活性是傳統定存無法比擬的，讓你在等待市場機會的同時，資金依然能夠持續增值。
高利率存錢法2：投資平台的閒置資金利息機制
許多投資平台都有一個很少人知道的功能：閒置資金利息機制。這就像是在你的錢包裡發現了一個隱藏的口袋，裡面竟然會自動長錢！
這種機制的運作非常簡單。當你把錢存入投資平台，但還沒有用來買股票或其他投資產品時，平台會自動為這些「閒置資金」提供利息。
最棒的是，你完全不需要做任何額外操作，就能享受這個福利！
以 eToro 平台為例。
官方資料顯示，它目前提供高達4.3%的年化利率，但條件是你的整個投資帳戶需要達到25萬美元。
如果你的帳戶規模較小，比如5萬美元，利率就會下降到4%左右。但我覺得這仍然是一個相當不錯的回報率。
另一個例子就是以我一直有在用的 IBKR 為例，擁有超過10萬美元資產的客戶，其美元現金餘額可以獲得高達3.83%的年化利率。這已經遠高於許多傳統銀行的定存利率。
值得注意的是，不同平台提供的利率差異很大。
以英國市場為例，IBKR 提供的利率高達3.622%，而同等條件下 Freetrade 只提供0.012%，Degiro 甚至是0%。所以選對平台非常重要！
以我來說，基本上我每個月拿到收入，都會把一筆資金存進投資帳戶，而不是只放在銀行裡面而已。
因為我本來就有定投的習慣，把錢放在投資帳戶裡，恰好就可以給我的閒置資金達到增值的效果。
當我看到好的機會時，這些錢也就能隨時動用。所以，如果你有閒置資金，現在正是利用這些平台利息機制的好時機！
最重要的是，這種方式幾乎沒有任何風險和麻煩。你的錢隨時可以取出來用於投資或提款，完全不會像定存那樣被鎖定。
當然風險還是會有，比如券商中途跑路。所以要使用投資平台的閒置資金利息機制來存錢，最好就是選擇歷史悠久，擁有多國權威監管牌照，且信譽口碑良好的券商。
高利率存錢法3：超短期美國國債ETF (SGOV)
最後一個高利率存錢法，就是投資超短期美國國債 ETF，代號SGOV。
SGOV 是 iShares 推出的0-3個月美國國債 ETF，專門投資於極短期的美國國債。
根據Stock Analysis的最新數據，SGOV的股息收益率達到了4.71%，過去一年總共派發了每股4.73美元的股息，而且每月都會派息。
SGOV的運作方式非常有趣。
每個月初，它的價格會重新調整到大約100美元，然後隨著時間推移慢慢上漲，月底派發股息後又會回到原點。
這種穩定的循環讓你的資金既能獲得不錯的收益，又不必擔心價格大幅波動。
2025年第一季度，SGOV 經歷了歷史性的資金流入。
最新資料顯示，僅第一季度就有95億美元湧入SGOV，創下該 ETF 歷史最大季度流入紀錄。
更驚人的是，在2025年4月的某一天，SGOV單日就吸引了11億美元的資金流入，將其資產規模推高至457億美元。
這些數據都說明投資者在面對通膨、地緣政治緊張和股市波動時，正大舉轉向超短期國債來避險觀望。
不過，投資SGOV也有一點需要注意：對於非美國投資者，股息可能會被扣除30%的預扣稅。但因為SGOV主要投資美國國債，這部分利息收益對於非美國投資者是可以免稅的！這跟投資公司債券或零股息的ETF不同，那些就沒辦法退稅了。
但好消息是，根據我的了解，某些券商如 IBKR 會在次年第一季度內自動幫你辦理退稅。而富途等平台也提供類似的退稅服務，讓你不必為稅務問題煩惱。
從安全性來看，雖然有人擔心美國國債風險，但SGOV投資的是超短期國債，風險相對較低。而巴菲特持有的3,000億天量現金，也都放在短期國債。既然他都不擔心，所以我也跟著股神放。
根據iShares的官方數據顯示，SGOV的表現一直穩定，總回報率在過去一年達到了4.99%。
總的來說，SGOV是一個讓你的閒置資金既安全又能獲得不錯收益的好選擇。
它的流通性高，你可以隨時賣出獲取資金；收益率可觀，能夠有效對抗通膨；操作簡單，就像買賣普通股票一樣方便。
如果你的券商對閒置資金提供的利率很低，而且門檻又高，那麼購買SGOV會是不錯的選擇。
但要注意，這並不是長期投資，而是把資金停放在這裡保值，在自己需要用到時能夠賣出拿回資金。
總結：最大化閒置資金價值
最後來做個總結。
我們今天分享了三種讓你的閒置資金不再「睡大覺」的高利率存錢方法。
第一種方法是把資金投放在貨幣市場基金。
這種基金提供了高達約4%的年化收益率，無投資門檻，操作簡單。
第二種方法則是投資平台的閒置資金利息機制。
這個方法更是完全零操作，讓你的錢自動賺取高達4.3%的年化利率，特別適合懶人投資者，但要領高息也有一定的門檻。
第三種方法則是購買超短期美國國債ETF。
它能提供高達4.71%的年化收益率和每月穩定派息，成為資金安全性和收益性的平衡點。
選擇哪種方法，取決於你的個人需求。
如果你重視操作便利性，投資平台的閒置資金利息機制會是你的首選。
如果你追求更高收益且不介意稅務問題，SGOV會是更好的選擇。
而如果你不再相信美國國債，並且希望兼顧便利性和收益率，貨幣市場基金則是更好的選擇。
無論你選擇哪種方法，都比讓錢躺在傳統銀行裡貶值要好得多。
記住，聰明的投資者不僅知道如何賺錢，更知道如何讓已有的錢持續增值！
希望這些方法能幫助你在等待投資機會的同時，讓每一分閒置資金都發揮最大價值！
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